高息借款的区分主要依据相关法律法规规定的利率标准，具体可以从以下几个方面进行判断：
利率标准
根据《民法典》和相关法律规定，民间借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。若借款利率超过这个标准，则可能属于高利贷，超出部分的利息不受法律保护。
例如，若当前一年期LPR为3.85%，其四倍即为15.4%，超过这个利率的借款即可能被认定为高息借贷。
利息计算方式
在实际司法认定中，除了利率标准外，计算利息的方式也很重要。若存在通过不合理的计算方式，如利滚利（复利计算），并且导致最终利率过高的情况，也可能被视为高息借贷。
如果前期利率没有超过法定标准，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金，但要以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和为限。
合同条款
借款合同的条款也会影响对高息借贷的认定。若合同中含有不合理的费用，如高额的手续费、逾期费等，并且这些费用累加后使借款成本过高，可能被视为高利贷。
此外，合同中的条款是否公平，如是否存在强制借款、限制还款等对借款人极为不利的条款，也是判断高息借贷的重要因素。
市场利率水平
了解市场借贷利率水平也是判断高息借贷的重要参考。若所借利率明显高于正常市场利率，则需警惕是高利贷。
实际支付情况
若借款人实际支付的利息总额与借款本金的比例超过36%，也可视为高利贷。
其他因素
在实际司法认定中，还会综合考虑借贷双方的真实意图、是否存在欺诈胁迫等因素。例如，若出借人故意利用借款人的紧急需求而设定高额利息等不公平情形，也会影响对高息借贷的界定。
综上所述，高息借贷的区分主要依据利率标准、利息计算方式、合同条款、市场利率水平、实际支付情况以及其他相关因素。在实际操作中，建议仔细审查借款合同和相关文件，了解借款利率、利息计算方式及附加费用，以避免陷入高利贷的陷阱。