银行背债贷款是一种 存在风险且不合法的贷款形式。它指的是借款人通过某种方式（通常是包装资料）获得大笔贷款，但这笔款项实际上是替银行或其他金融机构偿还债务。在这个过程中，借款人虽然短时间内获得了一笔钱，但同时也承担了巨大的风险，包括未能及时还款导致的个人征信受损，甚至可能面临法律责任。
银行背债贷款通常涉及以下几种情况：
金融机构内部人员操作：
部分金融机构的内部人员由于未完成放款任务，会寻找他人进行包装申请贷款，贷款批准后，内部人员会扣留大部分资金，剩余部分给予借款人。这种情况下，借款人实际上是在不知情的情况下“背债”。
高利率和还款压力：
背债贷款通常伴随着极高的利率和巨大的还款压力，借款人可能在短时间内无法偿还贷款，导致违约和信用受损。
非法性和欺诈行为：
背债贷款往往涉及欺诈行为，如虚假包装、高利息和免还协议等，这些行为不仅违反法律规定，还可能涉及刑事犯罪。
综上所述，银行背债贷款是一种高风险、不合法的行为，不仅会对借款人造成严重的财务和信用损失，还可能涉及法律责任。因此，建议个人在考虑任何贷款时，都应通过正规渠道和金融机构进行，避免参与任何形式的背债贷款活动。